格隆汇2月25日丨工商银行(601398.SH)在互动平台表示，我行密切关注海底数据中心等新技术发展与行 业实践，目前暂无海底数据中心的建设规划。 ...

格隆汇2月25日丨工商银行(601398.SH)在互动平台表示，我行密切关注海底数据中心等新技术发展与行 业实践，目前暂无海底数据中心的建设规划。 ...

新春伊始，少儿理财的"竞技场"准时在银行圈内敲响战鼓。 红红火火的压岁钱不仅是春节的节庆符号，在金融机构眼中，更是零售金融撬动家庭资产配置的抓手。 信风注意到，如今各家银行并非仅仅停留在营销造势，而是将其沉淀为体系化的运营模式，这一点在头 部城商行、股份行乃至国有大行身上体现得尤为充分。 以北京银行为例，该行在儿童金融赛道的布局具有较强的代表性，其核心载体是自2022年推出的专 属"小京卡"。 在近期的春节营销中，北京银行推出了起存门槛仅1000元、利率具有明显优势的"小京压岁宝"，其三年 期定期存款利率达到1.75%，较该行同期限一般存款利率有显著上浮； 这种打法旨在通过实物卡片满足儿童的专属感，同时用手机银行"压岁钱账本"提升家长APP的活跃度。 本质上这也是在存量博弈时代，通过精细化客群运营来提前锁定未来的优质客户。 放眼全行业，这种"高收益、低门槛"存压岁钱的引流策略已成共识： 例如，广西北部湾银行推出的"梦想储蓄1号"，三年期利率高达1.9%，50元即可起存； 这种定向的利率红包，反映出银行对低成本、高粘性负债的渴求。 将视线转向以财富管理见长的招商银行，其策略则更侧重于生态化与场景渗透。 例如，招 ...

【文/羽扇观金工作室】 春节假期刚过，银行间一场围绕孩子的客户争夺战悄然升温。从国有大行到城农商行，多家银行在节前 就推出了针对未成年人的储蓄及理财服务，试图把孩子们春节收到的压岁钱，沉淀为银行的长期存款。 工商银行的"宝宝卡"、招商银行App内的"金小葵"专区、北京银行的"小京卡"......各家机构的产品设计各 有侧重。不少网点在春节期间迎来了带孩子办理开户业务的家长潮。驱动这一热潮的，不只是节日营销 惯例。随着家庭理财观念趋于理性，越来越多家长愿意通过规范的金融工具帮助孩子打理压岁钱，同时 培养孩子的财商意识。 而在银行自身经营层面，净息差持续收窄、揽储压力不断加大的背景下，压岁钱所代表的低成本、长留 存资金，其价值正被银行重新审视和发掘。 各路银行各显其能，利率倒挂背后是差异化的竞争逻辑 这场儿童金融竞争中，各家银行的打法并不相同，但有一点趋同——都在努力把产品做得更有辨识度。 国有大行凭借网点规模与品牌沉淀，选择打全面战。工商银行推出的"宝宝卡"针对儿童压岁钱储蓄，即 使存入金额较低，也可享受接近大额存款的利率优惠。以存款5000元为例，一般客户三年期存款利率为 1.25%，而"宝宝卡"客户三年期存 ...

天眼查资料显示，中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市，是一家以从事货币金融服 务为主的企业。企业注册资本35640625.7089万人民币。通过天眼查大数据分析，中国工商银行股份有 限公司共对外投资了28家企业，参与招投标项目5000次，财产线索方面有商标信息965条，专利信息 5000条，此外企业还拥有行政许可79个。 国家知识产权局信息显示，中国工商银行股份有限公司取得一项名为"代码整改方法及装置"的专利，授 权公告号CN114817921B，申请日期为2022年5月。 来源：市场资讯 声明：市场有风险，投资需谨慎。本文为AI基于第三方数据生成，仅供参考，不构成个人投资建议。 ...

声明：市场有风险，投资需谨慎。本文为AI基于第三方数据生成，仅供参考，不构成个人投资建议。 来源：市场资讯 国家知识产权局信息显示，中国工商银行股份有限公司取得一项名为"一种决策模型生成方法和装置"的 专利，授权公告号CN114861609B，申请日期为2022年5月。 天眼查资料显示，中国工商银行股份有限公司，成立于1985年，位于北京市，是一家以从事货币金融服 务为主的企业。企业注册资本35640625.7089万人民币。通过天眼查大数据分析，中国工商银行股份有 限公司共对外投资了28家企业，参与招投标项目5000次，财产线索方面有商标信息965条，专利信息 5000条，此外企业还拥有行政许可79个。 ...

180治理ETF交银（510010）业绩比较基准为上证180公司治理指数，管理人为交银施罗德基金管理有限 公司，基金经理为邵文婷、蔡铮，成立（2009-09-25）以来回报为102.94%，近一个月回报为1.90%。 声明：市场有风险，投资需谨慎。本文基于第三方数据库自动发布，不代表新浪财经观点，任何在本文 出现的信息均只作为参考，不构成个人投资建议。如有出入请以实际公告为准。如有疑问，请联系 biz@staff.sina.com.cn。 来源：新浪基金∞工作室 2月25日，截止午间收盘，180治理ETF交银（510010）涨0.77%，报1.836元，成交额41.85万元。180治 理ETF交银（510010）重仓股方面，贵州茅台截止午盘涨2.59%，中国平安涨1.75%，招商银行涨 0.15%，紫金矿业涨2.19%，工商银行涨0.00%，兴业银行涨0.71%，长江电力涨0.31%，恒瑞医药涨 0.07%，伊利股份涨0.76%，京沪高铁涨0.61%。 ...

三大路径破解中小企业融资难题 制造业与服务业融合过程中，中小企业常面临"轻资产、缺抵押"的融资难题，广东工行又有哪些针对性 创新举措？ 对此，韩松回应称，广东工行通过"产品创新+数字赋能+生态共建"三大路径破解。在产品创新上，推 出"专精特新贷""粤科e贷""入园企业购建贷"等专属产品，以创新积分、知识产权、订单数据为增信基 础，单户最高可获1000万元信用额度。 2月24日，广东省高质量发展大会顺利召开，会议以"制造业与服务业协同发展"为主题，对广东产业融 合发展提出了更高要求。在当日大会"科技与金融创新赋能产业融合"分会场上，谈及如何进一步深化科 技与金融创新的协同赋能，中国工商银行广东省分行（下称"广东工行"）行长韩松表示，将围绕科技、 数据、资本三大核心要素，实施差异化赋能策略。 制造业贷款余额近4500亿元 当前广东正全力推动制造业与服务业深度融合，作为国有大行，广东工行在适配这一趋势中，构建了怎 样的金融服务体系？ 韩松表示，广东工行始终以"金融赋能产业协同"为核心，设立"大湾区制造业中心+科技金融中心"专营 机构，将生产性服务业作为制造业协同发展的核心抓手，重点聚焦科技服务、数字赋能、场景创新等 ...

对此，韩松回应称，广东工行通过"产品创新+数字赋能+生态共建"三大路径破解。在产品创新上，推 出"专精特新贷""粤科e贷""入园企业购建贷"等专属产品，以创新积分、知识产权、订单数据为增信基 础，单户最高可获1000万元信用额度。 数字赋能方面，韩松表示，该行搭建线上化服务平台，整合工商、税务、供应链等多维数据，实现"数 据可用、信用可贷"；在生态共建上，该行联合政府融资担保机构、产业园区，建立"主动授信+自动化 审批"机制，审批时长较常规贷款大幅缩短。 2月24日，广东省高质量发展大会顺利召开，会议以"制造业与服务业协同发展"为主题，对广东产业融 合发展提出了更高要求。在当日大会"科技与金融创新赋能产业融合"分会场上，谈及如何进一步深化科 技与金融创新的协同赋能，中国工商银行广东省分行（下称"广东工行"）行长韩松表示，将围绕科技、 数据、资本三大核心要素，实施差异化赋能策略。 制造业贷款余额近4500亿元 当前广东正全力推动制造业与服务业深度融合，作为国有大行，广东工行在适配这一趋势中，构建了怎 样的金融服务体系？ 韩松表示，广东工行始终以"金融赋能产业协同"为核心，设立"大湾区制造业中心+科技金融中心"专 ...

Investment Rating - The report assigns a "Buy" rating for the banking sector, indicating an expectation of stock performance exceeding the market by more than 10% over the next 12 months [58]. Core Insights - In 2025, the banking sector's asset growth is projected to be 8.01%, an increase from 6.52% in 2024, driven by factors such as fiscal stimulus, cross-border capital inflows, and the activation of maturing deposits [5][13]. - The report identifies two key cycles affecting asset pricing in banking: the bank expansion cycle and the interest margin cycle, suggesting a comprehensive analysis of these cycles [5][13]. - The debt cycle is characterized as a fundamental aspect of the bank expansion cycle, with a model proposed by Dalio outlining seven stages of a typical debt cycle, which can be influenced by external debt reliance [16][19]. - The report anticipates limited upward space for the debt cycle in 2026, with government leverage expected to increase by 5.89%, lower than the 7.6% projected for 2025 [35][36]. - The banking interest margin cycle is expected to stabilize in 2025, following two complete cycles since 2010, with a correlation observed between bank interest margins and the 30Y-10Y government bond spread [41][45]. Summary by Sections Bank Expansion Cycle - The asset growth rates for different types of banks in 2025 are projected as follows: state-owned banks at 11%, joint-stock banks at 4.74%, city commercial banks at 9.68%, and rural commercial banks at 5.17%, all exceeding the average growth rate [5][13]. - The report emphasizes the importance of understanding the relationship between bank assets and liabilities, highlighting that credit and debt expansion are cyclical and self-reinforcing [15][16]. Debt Cycle Analysis - The report outlines that the current debt cycle, which began in 2022, has lasted 16 quarters, surpassing previous cycles, and indicates a shift in leverage dynamics among enterprises, government, and households [35][36]. - The analysis includes a comparison of deflationary and inflationary debt cycles, noting that the U.S. faces greater inflationary pressures due to higher external debt reliance compared to China [21][19]. Interest Margin Cycle - The report notes that the banking interest margin has experienced significant fluctuations since 2010, with a stabilization phase expected to begin in 2025 [41][45]. - It highlights the impact of loan repricing cycles on interest margins, with a notable decline in loan rates observed in recent years [49][50].